Tanggungjawab
Jangan tinggalkan keluarga dalam keadaan rapuh
Inti: Ikhtiar kewangan & perlindungan ialah langkah praktikal untuk mengelakkan keluarga “lemah” apabila musibah berlaku.
Leret untuk lihat situasi seterusnya
Perlindungan Takaful Menyeluruh
Pelan Hibah, Kad Perubatan dan Kemalangan Diri (PA) oleh Numa.
Peringatan & Ikhtiar
Prinsip tanggungjawab, perancangan dan ta‘āwun (takaful) mengajar kita supaya sentiasa bersedia sebelum ujian datang—demi keluarga yang kita sayang.
Perancangan
Siapkan hari ini untuk “esok”
Inti: Perancangan bukan tanda takut—ia tanda sayang. Pelan perlindungan dibuat sebelum ujian datang, bukan selepas.
Ikhtiar
Jangan sengaja letak diri dalam kebinasaan
Inti: Dalam konteks moden, “kebinasaan” boleh menjadi beban kewangan besar apabila sakit/kemalangan berlaku tanpa persediaan.
Ta‘āwun
Saling membantu dalam kebaikan
Inti: Inilah asas konsep takaful: peserta saling membantu melalui dana bersama ketika musibah menimpa.
Hibah Sejuta Makna
Saya lebih takut kalau saya lumpuh—bukan semata-mata bila saya tiada. Bila hilang upaya, bil terus berjalan walaupun pendapatan telah dihentikan oleh majikan. Oleh sebab itu, saya perlukan pelan yang boleh bantu keluarga kekal stabil (mengikut terma sijil).
-
Kematian biasa sering datang tanpa amaran dan boleh serta-merta memutuskan sumber pendapatan keluarga; kami bantu lindungi pasangan dan anak-anak anda dengan bantuan kewangan RM1,000,000 untuk teruskan hidup tanpa panik.
-
Jika berlaku cacat kekal (TPD) akibat sakit kronik atau kemalangan, anda tetap ada peace of mind — RM1,000,000 boleh menjadi ruang nafas kewangan sepanjang tempoh pemulihan dan penyesuaian hidup.
-
Ketika anda menunaikan Umrah/Haji, kami lindungi sehingga RM2,000,000 sekiranya berlaku kematian di sana — agar anda beribadah dengan peace of mind, keluarga di tanah air tetap terjaga.
-
Tunai tambahan RM50,000 untuk bantu urusan kos guaman & pentadbiran mahkamah.
-
Dibayar seawal 14 hari selepas dokumen tuntutan lengkap diterima (tertakluk terma & kelulusan tuntutan).
-
Kurangkan risiko waris tersekat dalam proses faraid yang memakan masa.
-
Disokong IFSA 2013 (Seksyen 142 & Jadual 10) — penamaan penerima sebagai benefisiari di bawah hibah bersyarat memberi kesan pemindahan manfaat takaful terus kepada penerima dan kebiasaannya tidak menjadi harta pusaka, menjadikan kedudukan undang-undangnya kukuh; peluang mempertahankan hak penerima adalah tinggi asalkan prosedur & dokumen dibuat betul.
-
Redakan potensi konflik perebutan harta termasuk isu menantu dan keluarga mertua.
-
Elak tunggakan komitmen harian seperti ansuran rumah/kereta, bil utiliti & internet, yuran sekolah–tuisyen–taska, perbelanjaan dapur, kad kredit/pembiayaan peribadi, kos perubatan, serta komitmen ibu bapa atau perniagaan (jika ada).
-
Pastikan keluarga mampu bertahan 10+ tahun walaupun anda tidak lagi boleh bekerja — tanpa panik kewangan, tanpa terpaksa jual aset, dan tanpa menggadai rutin hidup.
Siapa yang sangat disarankan ada hibah?
Leret ke kanan untuk cerita penuh
- Pencari nafkah utama yang menanggung komitmen keluarga.
- Pasangan tiada cahaya mata (perancangan penerima lebih kritikal).
- Keluarga yang mempunyai anak perempuan sahaja (susunan penerima/waris perlukan kejelasan dokumen).
- Ibu bapa yang ada anak bawah 21 tahun atau masih bersekolah.
- Usahawan yang mahu melindungi legasi perniagaan dan aliran tunai operasi jika ditimpa musibah.
- Pasangan yang berpoligami (kejelasan penerima & struktur bantuan sangat membantu).
- Mereka yang mempunyai pinjaman/komitmen tinggi (rumah, kereta, kad kredit, pembiayaan peribadi).
- Mereka yang ada tanggungan ibu bapa atau adik-beradik.
Medikal Kad RM5 Juta
"Saya boleh simpan duit… tapi saya tak mampu jangka kos rawatan bila sakit kronik datang tanpa amaran."
- Simpanan puluhan tahun boleh “lesap” dalam masa singkat bila rawatan terbaik diperlukan—terutamanya bila diagnosis sakit kronik datang tanpa amaran.
- Had perlindungan sehingga RM5,000,000 memberi ruang kewangan yang lebih selesa untuk fokus pada rawatan, bukan panik pada bil.
- Kelebihan naik taraf kelayakan bilik daripada RM250 (bilik single) kepada RM500 (bilik suite) tanpa perlu tambah bayaran — lebih selesa ketika rawatan dan pemulihan.
- Manfaat E-Wallet sehingga RM14,000 untuk bantu menampung deduktibel RM500 (tertakluk pelan/terma sijil).
- Pilih doktor pakar & rawatan terbaik tanpa dibayangi kos — supaya anda fokus pada pemulihan dan keluarga tidak terbeban saat kritikal.
- Akses kepada rawatan hospital & prosedur penting membantu anda dapatkan penjagaan yang cepat pada saat kritikal.
- Simpanan tidak perlu “dikorek” untuk bayar kos rawatan — aliran tunai keluarga lebih terjaga, komitmen asas kekal berjalan walaupun anda sedang dirawat.
- Kurangkan risiko “downgrade rawatan” kerana kos — keputusan dibuat berdasarkan keperluan perubatan, bukan kemampuan semata-mata.
- Peace of mind untuk keluarga—pasangan dan anak-anak tak perlu “berkira-kira” bila anda perlukan rawatan segera.
- Sesuai untuk perlindungan jangka panjang kerana kos perubatan cenderung meningkat dari tahun ke tahun.
Kenapa masih perlu Medikal Kad personal walaupun ada insurans berkelompok syarikat?
Leret ke kanan untuk cerita penuh
- Coverage syarikat boleh tamat bila berhenti kerja (resign/diberhentikan/bersara) — ketika itulah anda mungkin paling perlukan perlindungan.
- Had & manfaat group biasanya standard — medikal kad personal boleh disusun ikut keperluan (bilik, had, struktur manfaat).
- Jika syarikat ubah polisi (downgrade/limit dikurangkan), anda tiada kawalan — pelan personal kekal milik anda.
- Perlindungan berterusan untuk keluarga — bukan hanya untuk pekerja semata-mata (tertakluk pelan yang diambil).
Siapa yang “wajib” ada Medikal Kad personal?
- Pencari nafkah utama yang menanggung keluarga.
- Pekerja kontrak/gig/komisen (coverage syarikat tidak konsisten).
- Usahawan/pekerja sendiri (tiada group insurance).
- Mereka yang kerap bertukar kerja atau merancang berhenti kerja.
- Ibu bapa yang mahu jaga aliran tunai bila berlaku kecemasan.
Kemalangan Diri (PA)
Setiap hari on the road, badan penat, mata layu—risiko kemalangan sentiasa dekat. Saya cuma nak ada ‘backup’ kalau perkara tak dijangka berlaku.
- Perlindungan kemalangan sehingga RM600,000 — pampasan kewangan bila berlaku kejadian tak dijangka di jalan raya atau aktiviti harian.
- Bantuan kewangan RM300,000 apabila anda sedar dari koma/ditidurkan atas alasan perubatan (akibat kemalangan) — untuk bantu “restart” hidup semasa fasa kritikal.
- Elaun ICU RM1,500 sehari (akibat kemalangan) — bantu tampung kos sampingan keluarga ketika anda dalam rawatan rapi.
- Bantuan fisioterapi RM3,000 untuk proses pemulihan di hospital swasta akibat kemalangan (tertakluk terma & kelulusan tuntutan).
- Risiko meningkat bila on the road 12–23 jam — penat dan micro sleep boleh berlaku tanpa amaran.
- Pampasan PA memberi ruang kewangan untuk urus hidup sementara pulih — bila anda tidak mampu bekerja seperti biasa akibat kemalangan.
- Sesuai untuk kerja & gaya hidup yang banyak bergerak (pemandu, sales, technician, rider, kerja syif, travel) yang terdedah kepada risiko kemalangan harian.
- Lapisan tambahan perlindungan — fokus urus impak kemalangan, bukan menggantikan fungsi medikal kad atau hibah.
Kategori berisiko tinggi (sangat disarankan ada PA)
Leret ke kanan untuk cerita penuh
- Pemandu e-hailing/teksi/lori/van dan penghantar barangan.
- Rider penghantaran makanan/parcel.
- Sales/field team yang kerap memandu jumpa pelanggan.
- Technician/engineer tapak/kerja luar.
- Kerja syif (waktu pemanduan pelik, risiko mengantuk lebih tinggi).
Video Penerangan
Tonton ringkas dulu, lepas tu boleh terus isi permohonan untuk quotation.
Permohonan
Sila isi maklumat ringkas di bawah. Data akan dihantar terus kepada Numa untuk tujuan sebut harga.
Soalan Lazim
Jawapan ringkas untuk persoalan biasa. Untuk semakan tepat, rujuk ringkasan manfaat pelan yang dipilih.
Soalan Lazim: Medikal Kad RM5 Juta
Medikal kad ialah perlindungan kos rawatan hospital (kemasukan wad, pembedahan, rawatan tertentu) supaya anda tidak perlu keluarkan simpanan besar secara mengejut. Ia membantu anda fokus pada rawatan, bukan panik pada bil.
RM5 juta merujuk kepada had perlindungan (limit) yang disediakan mengikut struktur pelan. Ia memberi ruang kewangan lebih luas jika rawatan memerlukan kos tinggi atau rawatan berpanjangan. Had sebenar bergantung pada pelan yang dipilih dan terma sijil.
Kebanyakan pelan ada tempoh menunggu (waiting period) untuk kategori tertentu (contoh penyakit persekitaran/penyakit tertentu). Tempoh dan kategori berbeza mengikut pelan. Untuk tepat, saya akan semak ringkasan manfaat pelan yang anda pilih.
Secara umum, medikal kad memudahkan akses rawatan dan pilihan doktor/hospital panel, tertakluk kepada rangkaian panel, terma sijil dan keperluan klinikal. Matlamatnya: anda pilih rawatan terbaik tanpa “dibayangi” kos.
Deduktibel ialah jumlah yang anda bayar sendiri terlebih dahulu sebelum manfaat tertentu berjalan (ikut struktur pelan). Deduktibel membantu kawal kos sumbangan, tetapi masih kekalkan perlindungan besar. Perincian deduktibel bergantung pelan.
Jika pelan yang anda ambil memang mempunyai manfaat e-wallet/health wallet (atau mekanisme seumpamanya), ia boleh digunakan untuk bantu menampung deduktibel/komponen tertentu. Amaun, syarat penggunaan, dan kelayakan adalah tertakluk kepada pelan dan terma sijil.
Jika pelan anda menyediakan kelebihan/upgrade kelayakan bilik sebagai ciri manfaat, ia membolehkan naik taraf kelayakan bilik dalam keadaan tertentu. Ini bergantung pada pelan yang dipilih serta terma sijil (saya akan semak dan jelaskan ikut pelan anda).
Secara umum: penyakit sedia ada (pre-existing) yang tidak diisytiharkan/diterima, rawatan kosmetik/elektif, kehamilan (kebiasaannya), rawatan pergigian (kecuali sebab tertentu), dan lain-lain pengecualian polisi. Senarai tepat ikut terma sijil.
Boleh mohon, tetapi keputusan bergantung kepada pengunderaitan: ada kes lulus standard, ada yang dikenakan loading/pengecualian, ada yang perlu dokumen tambahan, dan ada yang ditolak. Saya boleh bantu susun maklumat supaya proses lebih jelas dan teratur.
Jika anda sertai program berkaitan gaya hidup sihat (contoh Vitality), anda boleh kumpul mata dan tebus ganjaran tertentu (bergantung kempen/partner semasa dan terma). Saya akan semak benefit semasa yang sah untuk anda sebelum saya janji apa-apa.
Soalan Lazim: Hibah Sejuta Makna
Hibah takaful ialah mekanisme untuk memastikan manfaat takaful disalurkan kepada penerima yang anda tetapkan — sebagai langkah perancangan keluarga bila berlaku kematian/TPD (mengikut pelan), supaya waris tidak “terhenti” kewangan.
Faraid ialah agihan pusaka. Hibah takaful pula ialah manfaat takaful yang disalurkan kepada penerima yang dinamakan (tertakluk struktur penamaan dalam sijil). Inilah sebab hibah sering digunakan untuk percepat bantuan kewangan keluarga semasa fasa awal.
Mengikut susunan Numa: RM1,000,000 bagi kematian biasa. RM2,000,000 jika berlaku kematian ketika Umrah/Haji (mengikut pelan/terma). Jumlah sebenar tertakluk pada sijil dan sumbangan yang dipilih.
Jika pelan mempunyai manfaat tunai tambahan untuk urusan berkaitan pentadbiran/guaman, ia akan dinyatakan dalam ringkasan manfaat. Saya akan tunjukkan bukti pada brosur/ilustrasi rasmi sebelum anda buat keputusan.
Tempoh bayaran tuntutan bergantung kepada dokumen tuntutan lengkap, proses semakan, dan kelulusan tuntutan. “Seawal 14 hari” hanya boleh berlaku apabila dokumen lengkap dan tiada isu semakan tambahan. Tertakluk terma dan proses tuntutan.
Kebiasaannya boleh (melalui proses kemas kini penamaan), tertakluk kepada prosedur syarikat dan status sijil. Saya boleh bantu urus langkahnya bila anda perlu.
Dalam takaful, penamaan penerima/benefisiari mempunyai asas undang-undang dan proses yang ditetapkan. Namun pertikaian biasanya bergantung pada dokumentasi, pematuhan prosedur, dan bukti. Sebab itu penting isi borang dengan betul dan simpan dokumen sokongan.
Paling sesuai: pencari nafkah utama, ibu bapa yang ada anak kecil, pasangan yang ada komitmen tinggi (rumah/kereta/sekolah), dan sesiapa yang mahu elak keluarga “lost income” secara mengejut.
Pengecualian bergantung pelan (contoh: salah nyata material, bunuh diri dalam tempoh tertentu, aktiviti berisiko tertentu). Saya akan jelaskan ikut terma sijil yang sebenar.
Kebiasaannya: sijil kematian/laporan perubatan (jika berkaitan), dokumen pengenalan, borang tuntutan, bukti hubungan/penerima, dan dokumen tambahan jika diminta. Saya akan sediakan checklist supaya waris tidak kelam-kabut.
Soalan Lazim: Personal Accident (PA)
PA fokus pada manfaat akibat kemalangan (bukan cover bil rawatan seperti medikal kad, dan bukan perancangan pusaka seperti hibah). Ia memberi pampasan/elaun tertentu bila kemalangan berlaku (tertakluk terma pelan).
Berdasarkan set Numa: Perlindungan sehingga RM600,000 untuk kemalangan (mengikut struktur manfaat pelan).
Elaun ICU RM1,500 sehari layak dituntut apabila peserta dimasukkan ke Unit Rawatan Rapi (ICU) akibat kemalangan dan telah berada di ICU sekurang-kurangnya 6 jam, dengan syarat dokumen sokongan lengkap serta tuntutan memenuhi definisi dan terma sijil. Tertakluk kepada terma & syarat serta kelulusan tuntutan.
Ini manfaat khusus (jika wujud dalam pelan) yang berkaitan keadaan koma/induced coma akibat kemalangan. Ia tertakluk definisi polisi, tempoh, bukti perubatan, dan kelulusan tuntutan.
Jika manfaat fisioterapi wujud dalam pelan, tuntutan biasanya memerlukan rujukan/rekod rawatan, resit, laporan perubatan dan bukti kemalangan. Jumlah dan had tertakluk pada terma sijil.
Mereka yang banyak bergerak dan berisiko kemalangan harian: pemandu, rider, sales, technician, kerja shift, travel kerap — termasuk yang on the road lama (penat/micro sleep).
Bergantung pelan. Ada pelan cover 24 jam, ada yang ada syarat tertentu. Saya akan semak dan beritahu berdasarkan pelan PA yang kita guna.
Kemalangan jalan raya, jatuh, kecederaan fizikal akibat kejadian tidak disengajakan—tetapi kelayakan tetap bergantung definisi “kemalangan” dalam polisi dan bukti kejadian.
Contoh umum: kecederaan sengaja, aktiviti berisiko tinggi tertentu tanpa perlindungan khas, pengaruh alkohol/dadah, perang/rusuhan (bergantung polisi). Saya akan jelaskan ikut terma sijil sebenar.
Kebiasaannya: laporan polis (jika jalan raya), laporan perubatan/hospital, resit, borang tuntutan, bukti identiti, dokumen tambahan jika diminta. Saya boleh sediakan checklist ringkas.